Страхование вкладов держателей банковских карт

Логотип Агентства по страхованию вкладовСтрахование вкладов – важный аспект сохранения доверия вкладчиков к банковской системе. А знаете ли вы, что не все сбережения на банковских картах подлежат компенсации со стороны «Агентства по страхованию вкладов» при наступлении страхового случая?


Страхование вкладов

Как известно, даже у крупных банков иногда случаются проблемы, которые приводят к отзыву лицензии и банкротству. Чтобы защитить свои средства, вкладчику следует при выборе финансового учреждения прежде всего проверить его участие в системе страхования вкладов. Это можно сделать на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Если банк включен в реестр участников системы, то размещенный в нем вклад автоматически становится застрахованным. Никаких дополнительных заявлений подавать не нужно.

В настоящее время максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая составляет 1,4 млн рублей. Подлежат страхованию денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке. В том числе текущие счета, используемые для расчетов по банковским картам.

Цитата с официального сайта Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»:

Денежные средства на дебетовых картах – это средства, размещенные на текущих счетах физических лиц, открытых для осуществления расчетов с использованием банковских карт. Счета открываются на основании договора банковского счета, обычно являющегося частью договора на выпуск и обслуживание карты. (…) В перечень исключений средства на банковских картах не внесены. Значит, они являются застрахованными.

Не следует путать с дебетовыми банковскими картами предоплаченные банковские карты, для которых клиенту не открывается банковский счет, и поэтому средства на них не застрахованы.

Если вы планируете хранить на банковской карте значительную сумму денег, выбирайте дебетовую карту, а не предоплаченную.

Кроме самого вклада, страхуются и проценты по нему, если они предусмотрены договором и причислены к основной сумме вклада. Возмещению подлежат проценты, начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии у банка.

Дебетовая карта №1

Выплата возмещения

Признаки наступления страхового случая:

  • У банка отозвана лицензия.
  • «Агентство по страхованию вкладов» не реализует план по финансовому оздоровлению банка.
  • Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

В течение семи дней после наступления страхового случая, банк обязан предоставить в «Агентство по страхованию вкладов» реестр обязательств перед вкладчиками. Агентство в течение семи дней после получения реестра публикует в прессе и вывешивает в банке специальное сообщение. В нем указаны отделения банка-агента для обращения вкладчиков с заявлениями о получении страховки.

Сроки обращения с заявлением о выплате возмещения по вкладам:

  • При отзыве лицензии у банка – до окончании процедуры ликвидации банка (банкротства), которая длится не менее 2 лет.
  • При введении моратория на удовлетворение требований кредиторов – в течение срока действия моратория.

Для подачи заявления понадобится документ, удостоверяющий личность. Обычно банк-агент формирует и распечатывает уже заполненное заявление, которое придется только подписать.

Возмещению подлежат 100% от суммы всех вкладов во всех отделениях ликвидируемого банка, если они не превышают максимальной суммы компенсации. Максимальная сумма возмещения – 1,4 млн рублей, не зависимо от количества филиалов, в которых размещены ваши вклады.

Если так получится, что отзовут лицензию у двух банков, в которых размещены ваши вклады, то максимальная сумма компенсации будет применена к каждому банку в отдельности. Вы сможете получить возмещение в размере до 2,8 млн рублей.

Владельцу кредитной карты

Отзыв лицензии у банка или введение моратория не отменяют обязанности заемщика погашать задолженность по кредиту в соответствии с условиями договора. В том числе и по кредитным картам. Если клиент перестает обслуживать свой долг, банк вправе обратиться в суд о взыскании задолженности в принудительном порядке.

По каким реквизитам продолжать погашение задолженности по кредиту?

Со дня отзыва у банка лицензии и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом задолженность по кредиту погашается в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией банка. Эта информация размещается на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. При отсутствии такой информации заемщик обязан погашать задолженность в соответствии с имеющимся договором по прежним реквизитам.

После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом и возложения на «Агентство по страхованию вкладов» функции конкурсного управляющего заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на официальном сайте Агентства в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Эта информация публикуется не позднее 10 дней после начала процедуры ликвидации. Кроме того, конкурсный управляющий направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.

Дебетовая карта №1