Страхование вкладов — важный аспект сохранения доверия вкладчиков к банковской системе. А знаете ли вы, что не все сбережения на банковских картах подлежат компенсации со стороны «Агентства по страхованию вкладов» при наступлении страхового случая?
Финансовые услуги (карта Халва) оказывает ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480. Генеральная лицензия Банка России №963.
Страхование вкладов
Как известно, даже у крупных банков иногда случаются проблемы, которые приводят к отзыву лицензии и банкротству. Чтобы защитить свои средства, вкладчику следует при выборе финансового учреждения прежде всего проверить его участие в системе страхования вкладов. Это можно сделать на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Если банк включен в реестр участников системы, то размещенный в нем вклад автоматически становится застрахованным. Никаких дополнительных заявлений подавать не нужно.
В настоящее время максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая составляет 1,4 млн рублей. Подлежат страхованию денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке. В том числе текущие счета, используемые для расчетов по банковским картам.
Цитата с официального сайта Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»:
Денежные средства на дебетовых картах — это средства, размещенные на текущих счетах физических лиц, открытых для осуществления расчетов с использованием банковских карт. Счета открываются на основании договора банковского счета, обычно являющегося частью договора на выпуск и обслуживание карты. (…) В перечень исключений средства на банковских картах не внесены. Значит, они являются застрахованными.
Не следует путать с дебетовыми банковскими картами предоплаченные банковские карты, для которых клиенту не открывается банковский счет, и поэтому средства на них не застрахованы.
Если вы планируете хранить на банковской карте значительную сумму денег, выбирайте дебетовую карту, а не предоплаченную.
Кроме самого вклада, страхуются и проценты по нему, если они предусмотрены договором и причислены к основной сумме вклада. Возмещению подлежат проценты, начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии у банка.
Выплата возмещения
Признаки наступления страхового случая:
- У банка отозвана лицензия.
- «Агентство по страхованию вкладов» не реализует план по финансовому оздоровлению банка.
- Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.
В течение семи дней после наступления страхового случая, банк обязан предоставить в «Агентство по страхованию вкладов» реестр обязательств перед вкладчиками. Агентство в течение семи дней после получения реестра публикует в прессе и вывешивает в банке специальное сообщение. В нем указаны отделения банка-агента для обращения вкладчиков с заявлениями о получении страховки.
Сроки обращения с заявлением о выплате возмещения по вкладам:
- При отзыве лицензии у банка — до окончании процедуры ликвидации банка (банкротства), которая длится не менее 2 лет.
- При введении моратория на удовлетворение требований кредиторов — в течение срока действия моратория.
Для подачи заявления понадобится документ, удостоверяющий личность. Обычно банк-агент формирует и распечатывает уже заполненное заявление, которое придется только подписать.
Возмещению подлежат 100% от суммы всех вкладов во всех отделениях ликвидируемого банка, если они не превышают максимальной суммы компенсации. Максимальная сумма возмещения — 1,4 млн рублей, не зависимо от количества филиалов, в которых размещены ваши вклады.
Если так получится, что отзовут лицензию у двух банков, в которых размещены ваши вклады, то максимальная сумма компенсации будет применена к каждому банку в отдельности. Вы сможете получить возмещение в размере до 2,8 млн рублей.
Владельцу кредитной карты
Отзыв лицензии у банка или введение моратория не отменяют обязанности заемщика погашать задолженность по кредиту в соответствии с условиями договора. В том числе и по кредитным картам. Если клиент перестает обслуживать свой долг, банк вправе обратиться в суд о взыскании задолженности в принудительном порядке.
По каким реквизитам продолжать погашение задолженности по кредиту?
Со дня отзыва у банка лицензии и до принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом задолженность по кредиту погашается в порядке и по реквизитам, установленным временной администрацией банка. Эта информация размещается на сайте банка или предоставляется по месту его нахождения. При отсутствии такой информации заемщик обязан погашать задолженность в соответствии с имеющимся договором по прежним реквизитам.
После принятия арбитражным судом решения о признании банка банкротом и возложения на «Агентство по страхованию вкладов» функции конкурсного управляющего заемщик обязан погашать задолженность по реквизитам, размещенным на официальном сайте Агентства в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Эта информация публикуется не позднее 10 дней после начала процедуры ликвидации. Кроме того, конкурсный управляющий направляет всем заемщикам письма с указанием платежных реквизитов для погашения задолженности.